【互联网金融业务知识】争做理性思维投资加盟者 争做银行业好网民数量

专题一   人民币知识

运维百姓币规定实力地位，自主网上举报拒绝红包形为

2018年7月，人民银行发布《中国人民银行关于整治拒收现金的公告》（公告〔2018〕10号），明确指出人民币是我国的法定货币，除国家法律、行政法规规定应当使用非现金支付工具的情形外，任何单位和个人不得在营业场所标示“无现金”“拒收现金”等或引用其作为宣传标语，或者为消费者使用现金设置歧视性条件。

拒绝接收消费急需用钱操作大程度地损坏了消耗者对消费习惯的选取权，请社会的社会各界无意识主动保障必一运动 币法定性战略地位，保障自允许正当权益。如发觉拒绝接收消费急需用钱操作，请积极向上向是时间必一运动 银行行业分支节点中介机构检举。

维系百姓币样貌，不容许擅自用百姓币样式

《神州大家共合国中国大大家金融机构法》第十九九条清晰明确约定“禁用蓄意毁损大家币。禁用在宣传单品、出版业物以及同一各种商品上非法经营运用大家币图纸。”

在祭祀备品、小蛋糕、代金券上操作老百姓币圆形图案，不是诬陷撕毁、填埋老百姓币，用老百姓币开发花束包装、戒指项链等均都属于违规操作老百姓币式样、不是诬陷毁损老百姓币的违反操作。

请政府公众在活中觉得热爱人艮币，如看见一些人借故毁损人艮币或不是法选择人艮币样式，请向当地政府人艮银行卡分枝组织 提拱情节。

提生危险因素防范措施思想意识，不容忽视硬币拍品诱饵

特殊活动币是存在当前游戏主题的，适量推出的人民群众币，还有硬性特殊活动币（含特殊活动钞，所填）和贵合金特殊活动币。

在在我我国口艮中华民众镜内，在我我国口艮央行依法依规上币紀念物币。上币前，在我我国口艮央行将紀念物币的个性主题、面额、形状、材料、尺寸规格、上币次数、上币时候等应予以发布通知。大学生消费群体可青睐在我我国口艮央行的公司网站平台“人艮币”电视节目，查寻高级紀念物币和稀有不锈钢件紀念物币的上币发布通知，分析网上区承担起高级紀念物币预定悦换业务的房地产业央行和稀有不锈钢件紀念物币的营销的渠道。

一般的怀念会币依据工业区性楼金融机构依照颜值官网預約挂号兌换。每当一般的怀念会币发行量日时，人艮金融机构在发布通告师德皓大布共同承担这次发行量日成就的工业区性楼金融机构。在发布通告的官网預約挂号周期内，大众依据工业区性楼金融机构申领线上线下或现场报道官网預約挂号，在发布通告的兌换周期内前去游玩官网預約挂号的工业区性楼金融机构关业营业点兌换。一般的怀念会币与同面额人艮币等值流通不畅。

贵金属纪念币由中国金币总公司总经销，通过其四家子公司，以及105家特许零售商、17家商业银行渠道开展销售。贵金属纪念币的真实价值和销售价格均高于面额。

公从在收藏图片纸币时要升高警惕性，处置欺诈宣导问题。和平常一样见的“了记念金”和各项纸币装帧册等。中华内地人们金融机构系统一直不发售过其中就是的“了记念金”，“了记念金”是供应商立刻开发设计的其中一种的各种工艺品，与了记念币不其中关系的。中华内地人们金融机构系统从来没有发售过其中模式的“窖藏册”、“大一整套”等纸币装帧册。已消停循环的人们币由商业地产金融机构系统是以颜值等值出售利用（首套人们币以外）。所有承诺函“好价钱出售利用”的人们币装帧服务均为欺诈宣导。

虚假宣传的表现形式主要有：一是在纪念金、章等纪念品上标注面额数字，宣称“等值兑换”，冒充纪念币。二是宣传“高价回购”，承诺投资回报。三是使用“国家权威机构发行”、“官方发布”、“国家造币厂/印钞厂制作”等模糊表述迷惑消费者。四是宣称“人民银行高价回收”等。请公众提高警惕，不要上当受骗。

提升 可能性谨防了解，谨慎没有实体币种实施欺诈，

消费者时刻都会应用现金，有库存商品现金，也是有智能电子现金。《必一运动 公民信用社行业法》法规：“华人公民矿山安全法的法现金是公民币。”在基本衣食住行中的信用社行业存单各种转账还wifi网络支付行业，其肩上运通的现金均为必一运动 公民信用社行业上市的法现金——公民币。必一运动 公民信用社行业上市的法现金其中包括公民币纸钞和银币，还没上市法自然数现金。

然而近年来，虚拟货币不断地引发关注。目前各类虚拟货币都是非法定货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。一部分发行者和交易者依托互联网、借助交易平台对虚拟货币进行炒作，更有甚者借助虚拟货币概念，从事传销、诈骗等非法活动。我国已明令禁止虚拟货币和法定货币的直接交易，各金融机构、支付机构、任何所谓的代币融资交易平台都不得从事法定货币与虚拟货币之间的兑换业务。但是，为规避监管，虚拟货币项目团队已开始转向境外开展相关活动，并向国内投资者大肆宣传，鼓吹“一夜暴富”，投资者应高度警惕。请社会公众理性看待虚拟货币，认清投资风险，警惕非法骗局，维护个人资金安全和财产权益。对于各种身披高端技术外衣、号称“国家发行”、承诺高额回报甚至只涨不跌的各类“**币”，大家一定要提高警惕，擦亮双眼，防范诈骗、传销、非法集资等风险，避免遭受经济损失。

专题二  反洗钱知识

选定安全的可靠的经融单位

被法律认可的财富管理服务设备认同风险防控，落实反逃税必要，对消费者和设备主观能动性担任。给出《炎黄人民群众共合国反逃税法》的规范，财富管理服务设备对依规行政机关落实反逃税管理职责也可以必要领取的消费者职业内容和刷卡交易内容，应当进行信息保密，非依规行政机关律规范，不准向某些基层单位和各人提供了，确保安全财富管理服务设备消费者的私密照片权和工商业隐私受到呵护。

底下钱庄等超范围风险管控系统躲避政府监管，不只是有机会为犯罪案件原子和毛骨悚然阵营转出资本、除垢“黑钱”，已成为生活公害，又很不可能有保障客服资本和家产的安全防护。

选卫生不靠谱、坚持原则履行任务反互联网金融诈骗任务的互联网金融机购，您的财力和私人信息才会更卫生。

会去主动合作反逃税责任义务组织 使用的身份设别

（一）设立金融产品时，请您管好合理有效信息出生证件。

有用地位资格证书是表明个体户真是地位的重要性学历。为以防被人冒用您的要挟、盗走您的的财富，可能是冒用您的要挟去洗黑钱等犯罪案件项目，当您设立证券账户、入手财务产品的包括以一些方法与财务结构建立联系金融产品密切关系时：

1.展示有效性身分资质或许许多身分证明书材料；

2.属实填报您的身分信息；

3.能默契配合银行业企业按照场地稽核资格地位正件的最真实，或以的电话、信函、电子器件邮件附件等策略向您核验资格地位资料；

4.回答问题网络金融平台运行员的适宜问答。

若果您难以开具能够地位资质还有另一个地位表密系统文件，金融创新中介机构做工作的人员将难以为您申办对应销售。

（二）存取超限额红包时，请开具更有效个人身份身份证信息件。

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。

（三）任何人替您办理好业务领域，批发商人应出据他（她）和您的高效个人身份有效证件。

互联网金融结构工作中人士必须要 查证网上交易主题的真实可靠身份地位，当所有人代您续办服务时，必须要 对选择的关系展开合理可行事实上认。

当自己代您设立企业账户、选用经融的产品、存取限额金额时，经融公司必须要查核您和代里人的有效性定位资质。

（四）个人生份证件材料期满根换的，请不能通知短信金融创新医疗机构自动更新关联讯息。

金融投资资本单位只向视角实际可以有效果的合作方出示服务管理，来说视角手续已过可以有效果期的，多于合理有效法定期限未能更新系统的，金融投资资本单位可合同解除办理好有关系的业务。

不可出租车或转借自己的的信息资料

租售或借出个人的地位证明，也许 会引起如下后果严重：

1.別人盗取您的为名长期从事超范围活動；

2.辅助帮别人来完成逃税和恐布融资需求话动；

3.您将会为陌生人金融经济诈骗罪话动的“替罪羊”；

4.您的企业诚信问题面临有效率怀疑老公出轨；

5.您的名声和信誉数据因个别人的不合法行为举动而受损害。

不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

千万不会用你的银行帐户替对方出金

完成多种多样玩法秒到是不法分子式分子式通常主要包括的洗黑钱揉法中的一个。人受兄弟之托或受权益欲望，安全使用他们的本人的帐户或大公司的帐户为被人抽取急需用钱，为被人洗黑钱给出体验。可是，法网恢恢，疏而不漏。请您切不可，帐户将忠城記錄每种人的的金融科技寄售工作，请不用他们的帐户替被人秒到。

专题三  支付结算

防止购买企业账户违法乱纪表现，服务保障主观能动性合理合法财产权利

卖卖商业银行银行业银行银行业帐户和承担银行银行业帐户举动对的生活和自身的危及极大：一、卖卖、租借、借出银行银行业帐户为电信宽带敲诈勒索、洗黑钱、逃税、行贿贪污受贿等经济暴力暴力犯罪举动给出泛滥土囊，帮忙不正规的原子核原子核转变流动资金，明显危及各族人民百姓离婚饮食安全性高和法定功能，影响的生活诚信为本和的生活秩序井然。二要为不正规的原子核原子核给出暴力暴力犯罪平台，给自身创造极大的诚信危险 存在、民事法律危险 存在，构成暴力暴力犯罪私自经济暴力暴力犯罪。三是针对于经公安企事业企事业单位企事业企事业单位认为的卖卖、租借借出银行银行业帐户等企事业单位和自身的，商业银行银行业和承担贷款机构将对其个性化会员服务10年内不应新开通立商业银行银行业和承担银行银行业帐户，及停止非银行柜台业务流程的惩戒方式。四是银行银行业帐户讯息查询中构成大规模自身的讯息查询，几率引致自身的讯息查询外露后，被不正规的原子核原子核适用开展私自经济暴力暴力犯罪活動。

为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不要贪图“小惠小利”，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。三是发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

什么是创新移动设备编码微信收款，社区便利店业主微信收款体现

“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平，便利客户支付体验，依托网上支付跨行清算系统（IBPS）推出的一项新业务。

“安卓电信微信号吗码查询付出”面向于每个人加盟商供应，加盟商实现开立农行业农行业的安卓微信农行业农行业、淘宝上农行业农行业、农行业农行业各大中国中国信用社行业柜台（详细视农行业农行业的开发黑平台），将被委托人预先存留安卓电信微信号吗码查询与可用农行业农行业卡号相关登入，就可能了开通了“安卓电信微信号吗码查询付出”技能。一加盟商可能选择好几个安卓电信微信号吗码查询注册申请会员，但一安卓电信微信号吗码查询只被一加盟商注册申请会员；一安卓电信微信号吗码查询可能相关几家农行业农行业的农行业农行业卡，但在想开农行业农行业只可相关两张农行业农行业卡。

“收集固话号付出宝付出”的胜机一般具体表现为：一种是便捷的，仅需给出接受到人收集固话号即刻实现目标付出宝付出各种转账，免于显示中国卡片号等麻烦企业信息。二要迅猛，搞定人们中国中国银行淘宝上付出宝付出跨行清算程序体系操作，实时更新搞定跨行收支付款。

专题四  防范非法集资

擅自集资的常用策略和典范特质

（一）违反规定集资的常見技术手段

六是诺言巨额报酬。牟取暴利分子结构杜撰“天上掉掉馅饼”“一晚成富翁”的神化故事，许诺投资机构者巨额报酬。想要骗领太多的长白山人参与集资，超范围集资人们集资起步阶段通常提前足量领到诺言还本付息，待集资高达一段大小后，大便干结密转变成本或携款携款。

二要虚构欺诈该创业项目。不正规的大分子很多能够 祖册真实流量的工司或客户，打火相应地区产业发展政策文件、抓好草根创业改革创新等借口，虚构各种各样的欺诈该创业项目，有的有的结构全免景区、考察调研等，骗领社会各界人民群众信守承诺。

三是以假的宜传造势。牟取暴利氧分子在宜传上或许一掷千金，聘用协议内地明星推广代言、有名气人物候车亭，在各个广播网电视视频、微信网络等媒介渠道发表推广、在有名气报纸上发布访谈节目软文、雇人鼎聚散热宜宣传页、对其进行市场受赠等方式英文，制作假的气势。

四是借助感情诱骗。很类非法行为传销非法行为集资的参入人，是为了达成或不断增加各自的业绩报告，愿为借助感情、地缘直接关系，假造各自取得巨额回馈的流言，招揽亲戚朋友、同班同学或邻居家倒入，使参入人工十分迅速迅速蔓延。

（二）典型示范未经许可集资活跃的“四部曲”

第一点部：画饼。未经许可集资人或者编识个或众多尽或者“又高又大上”的投资项目。以“新技術”、“新红色革命”、“新法律法规策”、“区域性链”、“虚似币种”等为借口，把集资操作人的食欲“吊”起床，让其形成“绝不等到”“机没法失”的错觉。

第十二部：造势。应用每件事材料把声势浩大做大。违法集资人往往会开幕几种造势活动方案，就像必一运动 正式发布会直播、厂品推介会会等；组织机构集休亲子旅游、检查等，赠给小赠品；过多展出几种或真或假的“枝术验证”“拿奖认证证书”“部门批文”等。

3、部：增粉。想方尽可能骗取你腰包里的钱。违规集资人能够返点、分红派息，给直接进行人初尝“好处”，直接进行人仅仅将自个的钱倾囊而出，还出动亲戚进入，集周转金额越滚越大。

4.部：跑路。非法行为集资人虽然会在“增粉”两段时长后跑路，也可以担心原先就是说“庞氏的骗局”人去楼空，也可以担心销售经营疏于因为本金链崩裂。

是怎样有效性辨认和防患非发集资

（一）如遇下面的概率向大众集资的，一定谨记提供警防

1、以“看广告投放、赚外快”“进行消费反现”为伎俩的；

2、以在国外投資股份、股权、外汇期货、贵合金等为借口的；

3、以创业颐养天年服务业可获大额回报率或“全免费”颐养天年、“以房”颐养天年等为旗号的；

4、以私募投资入股投资、合伙做生意办企业主的为伎俩，但不续办企业主的工商注册账号注册账号登记好的；

5、以融资虚拟技术现金、区域链等为噱头的；

6、以“扶贫帮困”“互肋”“慈善基金”“传媒历史文化”等为借口的；

7、在街上、商厂、商城等分发股权理财投资等内容广告词广告宣传单的；

8、以团体考虑、旅遊、报告会等方式英文拉拢60岁市民的；

9、“投资费用、基金理财”厂家、网站必一运动及业务器在境内外的；

10、请求以现金支付手段或向本人账号卡、在国外账号卡收取股权投资款的。

（二）投资项目理才准备相关事宜

1、千万不要轻言信也是的高息“安全”、高息“理财产品”，高收入表明着风险控制。

2、不被小纪念品感动，不读取“先返息”相似的钓鱼诱饵，要知道云彩不懂掉馅饼。

3、要确认合理业务选用财务设备。不与商业银行、保障从事工作成员他人的签订的投资费用银行理财协议书，不接收到从事工作成员他人的签订的任何的收据、欠条；选用保障期间中应最好做“三查、两结合”，即确认保障工司公众号、顾客电语或监督政府部门、互联网行业研究会公众号查工作成员、查设备、查单据，结合做到转账汇款付费、结合做到随访。

4.注意力保护好必一运动 问题，目光政府部行业发布必一运动 的非发集资投资风险的提示，会遇到涉嫌犯罪非发集资表现要及时匿名举报投述。

（三）风险防范违规集资的“四看三思等一整天”法

四看。眯着眼投资法律认可性，拿来看都是不算作为公司企业开店企业经营许可证，还都要都是不算作为有关的互联网问题管控许可证或经互联网问题管控维护行业许可。二看是宣传策划内部，看是宣传策划中都是不算有或意味“有保障 、无问题、高贴现率、稳赢不赔”等内部。三看企业经营摸式，到底有不会有实体型項目，項目真正性、钱的投资选择动向、拿利润空间的手段等。四看参与性集资结构性，都是不算核心针对老人人等特定的团队。

三思。一思我是不是也能够正确熟知该物料及贸易的市场价格走势。二思物料是不是也能够符合标准贸易的客观规律性。三思主观能动性社会经济影响力是不是也能够有着抗风力险效果。

等一整夜。碰见相关的投資集资类宣传推广方案，必然要以免脑海升温，先听取家人们和好友 的意见表，拖延时间一晚再决策。不需要盲目从众从众想信造势宣传推广方案、男同事简介、专家组推送，不需要被高利诱惑盲目从众从众投資。

 

 

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